友信金服发布《2019中国农村普惠信贷研究报告》:金融是支持“三农”发展的关键途径

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2019年10月17日是第六个中国扶贫日和第二十七届国际消除贫困日。金融技术企业信函黄金服务发布《2019中国农村普惠信贷研究报告》(以下简称《报告》),重点关注金融扶贫和农村信用发展成果。

在过去两年中,尤新金福和清华大学经济管理学院深入到了中国农村的基层,并曾到过云南省元阳县,广西南宁市天阳县武鸣区,武鸣区。宁夏赣西县定西市,四川盐池县。青海县和渝中县等8个有代表性的农村地区进行了实地研究,对地方政府部门进行了深入采访,并与30多家农村金融机构(如农村商业银行,农村信用社,小额贷款公司。 20多个典型家庭进行了家庭访谈,积累了详细的数据和实际案例,对中国农村信用的发展有了深刻的了解。

自中共十八大以来,党中央一直把扶贫作为全面建设小康社会的底线任务和标志性指标,力争赢得社会各界的支持。与精准贫困作斗争。 2018年,中国共产党中央委员会和国务院发布了为期三年的抗击贫困运动的指导意见。意见要求到2020年,确保按照现行标准的农村贫困人口能够减轻贫困并消除绝对贫困;确保消除贫困县的所有县并解决区域贫困。

自新中国成立70年来,中国的农业和农村地区经历了巨大的发展,并取得了令人瞩目的历史成就。同时,消除贫困的工作在继续进行。根据国务院扶贫办的数据,2013-2018年,中国农村贫困人口从9899万减少到1660万。据估计,到今年年底,该国95%的贫困人口将摆脱贫困,超过90%的贫困县将被清除。

上述《报告》指出,金融作为现代经济的核心,是支持“农业,农村和农民”发展的关键途径。改善农村金融服务体系,发展金融精准度和脱贫水平,对于实现全面建设小康社会的目标具有重要意义。

截至2018年12月,全国农业贷款余额32.68万亿元,同比增长5.6%,占全部贷款的23.98%,实现了持续增长。与农业有关的贷款通过满足农村发展的资金需求,极大地促进了农村经济的发展。中央银行《 《中国农村金融服务报告(2018)》》显示,自2007年建立农业贷款统计以来,所有金融机构的农业贷款余额增长了534.4%,而这11年的年均增长率为16.5%。与农业相关的贷款余额从2007年底的6.1万亿元增加到2018年底的32.7万亿元。

经过十多年的发展,农村金融已经看到了许多服务主体共同参与的状况,并建立了一个多层次的农村金融服务市场。 《报告》说,根据企业和产品服务的性质,农村金融机构可以分为政策性银行,大型国有商业银行,基层农业相关银行以及一些小额贷款公司和互联网金融公司为代表的新金融机构。其中,农村商业银行,农村信用社逐渐改组为农村商业银行,农村银行等农村银行更接近农村金融市场。它们是农村金融体系的“毛细管”,是农业贷款的主要力量。

在持续推进扶贫过程中,这些服务提供者创造的农村扶贫信贷产品,如扶贫小额信贷和商业性包容性贷款,正在大力推动扶贫进程。

《报告》认为,扶贫小额信贷专门为贫困家庭的建设提供信贷服务,这可以确保信贷资金准确地交付给家庭。实施精准的扶贫和农村小额信贷的主力军,是银行业的重要起点。截至今年4月底,全国扶贫小额贷款余额为5622亿元,贫困户贷贷比从2014年的2%增长到2018年底的46%。全国有1,420万贫困家庭享受这项政策。

在云南省yang阳县,由信新富调查,如何适当地运用扶贫小额信贷来帮助贫困家庭增加收入并脱掉“穷人的帽子”是一个重要的部分。 yang阳县的财政扶贫工作。为此,Yuan阳县下达了01003010,以确保专项用于扶贫小额信贷资金,并及时,充分地补偿了扶贫小额信贷风险补偿。截至2019年5月,该县扶贫小额信贷余额为3.07亿元,扶贫小额信贷风险补偿基金达到2815亿元。此外,2019年上半年共发放扶贫小额贷款2896笔,总额1.4亿元。在增加扶贫小额信贷的同时,元阳县还积极推进农村信用体系建设。在建设贫困户的基础上,以行政村为依托,调查农民的生产生活资金需求,建设农民。备案信用和信用村组创建工作。

此外,在中国农村地区,除了建立贫困的室外卡外,还有一些已经脱贫但收入水平较低的农民群体,他们无法获得国家政策支持的扶贫小额信贷和包容性贷款。需求旺盛。同时,有大量的微型企业家决心开办自己的企业,往往无法从传统金融机构获得足够的财政支持。

《元阳县扶贫小额信贷管理办法(试行)》认为,农村商业包容性贷款可以弥补这一缺口。除了传统的商业机构(例如提供农村商业性全包贷款的银行)以外,新的金融机构已成为重要的参与者,可以进一步帮助农民发展其产业并防止重返贫困。由于没有政策性利息补贴,由于资产风险和可持续管理的考虑,商业包容性贷款的供给定价高于扶贫贷款的供给定价,并且在产品到期日和配额的设计上有更多选择。

《报告》指出,无论采用哪种农村普惠信用产品,提供农村普惠信用服务的相关金融机构在农民申请贷款之前,均以信用卡为主导的IPC信用状当场人员调查借款人的借款用途,家庭状况,经济能力和其他信息,以确定是否可以借款。贷款后,贷款人员将进行定期回访,监视贷款的使用并收取逾期的贷款。

尽管IPC模型可以跟踪整个贷款,但它面临着运营成本高和规模困难的问题。 《报告》认为,传统的银行金融机构可以通过借方信息的数据化和信贷流程的系统化过程,利用科学技术的力量来提高贷款效率,建立可重现的业务流程,减少对信贷员的依赖,并有效解决信贷员的数量。少了,信贷业务很难扩大规模。

《报告》进一步表示,通过深化金融技术的研发和应用,农村金融机构可以利用大数据和人工智能技术解决“风险识别难”和“运营成本高”两个突出问题。通过全面挖掘和深入分析客户数据,从“凭经验判断”到“讲数据”,我们将加强反欺诈和风险预警等风险控制水平。

此外,农村信用体系建设的滞后和不完善是现阶段农村包容性信用发展的主要困境。 《报告》建议地方政府要增加对农民的信息收集,以电子文件的形式建立农民信用数据库,不断扩大农村信用等级的覆盖范围,夯实农村信用体系建设的基础。同时,可以利用大数据思维对农户信息进行多维分析,不断升级家庭信用数据库,提高农户信息数据在各个金融机构之间的共享能力,有效解决信息不对称问题。在农村包容性信贷市场上,完善农民贷款。可用性。

作为国家领先的金融技术公司,有信金富致力于在金融技术和人工智能技术的推动下,为全球客户提供更好的个人金融服务。它不仅致力于将金融技术用作在全国范围内的小规模微发行。企业主提供创新,高效的融资解决方案,以帮助那些需要较小运营融资需求的借款人获得他们可以负担的融资,并回馈社会,将其能力与企业社会责任相结合,并继续关注融资。精准扶贫的一线实践经验为工业扶贫注入了经济动力。

(原标题:尤新金福发布《报告》:金融是支持“三农”发展的关键途径。

(编辑器:DF513)

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